发布文号: 交银办[2001]112号
各分、支行：
现将《交通银行总行授信检查工作暂行办法》印发给你们，请认真学习并参照本办法制定落实相应的检查制度。执行中的情况请及时向总行反映。
交通银行总行授信检查工作暂行办法
第一条 为切实加强对全行授信工作的检查职责，规范全行授信业务运作，促进贷后管理制度化，特制订本暂行办法。
第二条 本办法所称的授信检查是指总行对分支行各类授信业务运作和管理实行的定期或不定期的现场检查和非现场检查。
第三条 检查的对象。各分支行经办的各类授信业务，原则上不包括已移交风险管理部门处理的授信业务。
第四条 检查目的。旨在检查受检单位是否切实依照授信业务管理规定及程序执行、有无疏漏偏差，以便及时补救；并检讨当前的业务程序与管理是否完善，提出对全行信贷政策、信贷流程和信贷管理状况的改进意见，推动授信业务规范运作，增进管理绩效和业务收益。
第五条 授信检查的要点：
（一）贷款对象是否符合国家经济、金融政策；
（二）信贷档案结构是否完整，档案内容是否具备风险判断所需要的信息资料；
（三）贷款发放是否符合信贷流程的规定，尤其在执行审贷分离、贷审会制度和审批权限方面有否违规违章现象；
（四）有条件授信业务是否按照审批条件落实执行；
（五）对担保和抵押品的控制程度；
（六）授信申请和实际使用的用途是否一致；
（七）授信后的检查频度和检查情况；
（八）授信后风险变化情况以及防范和化解风险的措施；
（九）前次检查提出的整改措施的落实情况及成效；
（十）客户信用等级评定、贷款五级分类、综合授信以及其他各种授信业务规章制度的执行情况；
（十一）其他需要进行检查的事项。
第六条 检查原则。授信检查须优先检查风险较大的授信，即体现“风险优先”原则；检查需达到一定的覆盖率和具有代表性，即体现“判断真实”原则，要求抽查比例至少在授信总额的３０％以上，使检查的结论符合实际情况。
第七条 检查方式。授信检查方式分现场检查和非现场检查两种。现场检查系到营业单位实地检查，根据事实提出意见和建议；非现场检查系检视各分行上报或ＭＩＳ系统生成的数据报表、报告，了解分行授信业务情况，这些情况可以作为现场检查的预警信号。执行方式以现场检查为主。现场检查可分为一般检查与专项检查，均由总行派员实施。
第八条 现场检查人员一般由总行授信管理部及相关业务部门人员组成，也可以借调分支行具有一定专业经验的同志参加，组成３－５人的现场检查小组。
第九条 每年现场检查面不少于当年管辖直属分行数量的３０％，每个分行的检查天数一般为５－１０个工作日，每年还可根据授信业务管理的需要，进行非现场检查。
第十条 现场检查结束后，检查小组应及时汇总检查情况，与受检单位进行沟通、反馈并撰写检查报告。检查报告经总行主管行长审阅后，一份由总行授信管理部归档留存，另一份送达被检查单位。
第十一条 受检单位收到检查报告后，应于１０个工作日内将整改情况上报总行授信管理部，以便今后进行后续检查和监督。
第十二条 受检单位应积极配合总行的授信检查工作，同时负有将总行检查意见及时反馈至有关责任单位和责任人并监督其落实整改措施的职责。
第十三条 授信检查的内容和结论将作为总行对各管辖直属分行考核的依据。
第十四条 本办法由总行授信管理部负责解释。
第十五条 各分支行应比照本办法结合各自的实际情况制订相应的授信检查办法和实施意见。
第十六条 本办法自２００１年５月起实施。
附表：交通银行授信检查工作底稿
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｜被检查单位 ｜
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｜检查内容 ｜
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｜３． ｜
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｜检查情况记录 ｜
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｜检查评价、存在问题及建议 ｜
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｜检查人 检查小组负责人 日期 ｜
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说明：本工作底稿作为检查人员工作记录，与检查报告一并归档留存。